Consignado FGTS. O que é e como funciona!
11 abr 2025
O que é e como funciona!
O Consignado FGTS é um tipo de empréstimo que utiliza o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia. Essa modalidade oferece condições vantajosas para os trabalhadores, como taxas de juros menores e prazos estendidos.
Como Funciona?
- Garantia: O empréstimo é garantido pelo saldo do FGTS do trabalhador.
- Valor: Pode chegar a até 10 parcelas do saldo total da conta vinculada ao FGTS.
- Taxas de Juros: Costumam ser mais baixas que as de empréstimos convencionais.
- Prazo de Pagamento: Até 84 meses (7 anos), dependendo da instituição financeira.
Quem Pode Solicitar?
- Trabalhadores com saldo na conta do FGTS.
- Não pode estar em processo de demissão ou ter pedido rescisão.
- Algumas instituições exigem que o trabalhador seja correntista ou atenda a outros critérios.
Vantagens
✅ Taxas reduzidas em comparação a outros empréstimos.
✅ Pagamento em longo prazo, facilitando o orçamento.
✅ Sem necessidade de fiador ou avaliação de crédito tradicional.
✅ Desconto direto na folha de pagamento ou no saque-aniversário do FGTS.
Desvantagens
❌ Redução do saldo do FGTS, que poderia ser usado para outras finalidades, como compra da casa própria.
❌ Caso haja inadimplência, o valor pode ser descontado diretamente do FGTS.
Como Solicitar?
- Verifique seu saldo no aplicativo ou site oficial do FGTS.
- Consulte as instituições financeiras credenciadas (como bancos e cooperativas).
- Compare as taxas e condições.
- Formalize a contratação, caso atenda às suas necessidades.
Importante!
- O FGTS é uma reserva importante para o trabalhador, então avalie se o empréstimo é realmente necessário.
- O não pagamento pode levar à retenção do saldo do FGTS até a quitação da dívida.
O Consignado FGTS pode ser uma boa opção para quem precisa de crédito com juros baixos, mas é essencial planejar para não comprometer seu fundo de garantia futuramente.
Caso tenha dúvidas, consulte o site oficial do FGTS ou procure seu banco para mais informações.
Como Será Operacionalizado o Consignado FGTS nas Empresas?
O Consignado FGTS é um empréstimo com desconto em folha ou diretamente do saldo do FGTS, e sua operacionalização nas empresas depende de alguns passos importantes. Veja como deve funcionar:
- Credenciamento das Empresas e Instituições Financeiras
- Empresas: Precisam estar regularizadas com a Caixa Econômica Federal e em dia com os depósitos do FGTS.
- Bancos/Financeiras: Devem ter convênio com a Caixa para oferecer o empréstimo consignado.
- Processo de Adesão dos Trabalhadores
- Consulta de Saldo: O trabalhador verifica seu saldo disponível no aplicativo FGTS ou no site oficial.
- Proposta de Empréstimo: O funcionário escolhe uma instituição financeira e solicita uma simulação.
- Análise de Crédito: O banco avalia a viabilidade com base no saldo do FGTS e na relação trabalhista.
- Contratação: Se aprovado, o trabalhador assina o contrato, que pode ter desconto em folha ou no saque-aniversário do FGTS.
- Desconto em Folha ou no FGTS
- Desconto em Folha (Modelo Tradicional):
- A empresa desconta as parcelas diretamente do salário e repassa ao banco.
- Requer integração entre o departamento de RH/folha de pagamento e a instituição financeira.
- Desconto Direto no FGTS (Saque-Aniversário):
- O valor da parcela é descontado automaticamente do saldo do FGTS todo ano (no mês de aniversário).
- Nesse caso, a empresa não precisa fazer o desconto em folha.
- Papel da Empresa na Operacionalização
- Verificação de Vínculo Empregatício:
- A empresa deve confirmar que o trabalhador está ativo e com FGTS em dia.
- Repasse de Informações (Se Necessário):
- Em alguns casos, o banco pode solicitar comprovante de renda ou vínculo empregatício.
- Desconto em Folha (Se Aplicável):
- Se o empréstimo for com desconto em folha, a empresa deve incluir a parcela no demonstrativo de pagamento.
- Rescisão ou Demissão do Trabalhador
- Se o funcionário for demitido ou pedir demissão:
- Se o desconto era em folha: O banco pode migrar para desconto no FGTS (saque-aniversário).
- Se já era no FGTS: O débito continua sendo descontado anualmente.
- Em caso de extinção do saldo FGTS, o trabalhador pode precisar renegociar.
- Vantagens para Empresas e Trabalhadores
✅ Para Empresas:
- Pode ser um benefício indireto aos funcionários, melhorando o clima organizacional, mas, exige controle do RH e Departamento Pessoal, ou seja, mais burocracia.
- Processo automatizado, sem grande burocracia se for via saque-aniversário, recomendável.
✅ Para Trabalhadores:
- Taxas menores que empréstimos convencionais.
- Sem necessidade de fiador ou análise de crédito complexa.
